Einen Kredit bekommen oder einen Mobilfunkvertrag abschließen: Mit einem schlechten Scorewert bei der Schufa können diese Vorhaben schnell scheitern.
Das Wichtigste im Überblick
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten oder sich für eine Wohnung bewerben, prüft die Bank oder die Wohnungsgesellschaft ihre Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt. Entscheidend dafür ist der sogenannte Schufa-Score.
Doch was ist das genau? Wie berechnet man den Schufa-Score? Und was ist ein guter oder schlechter Schufa-Score? t-online liefert Antworten auf die wichtigsten Fragen.
Was ist der Schufa-Score?
Der Schufa-Score ist ein Wert, der Ihre Kreditwürdigkeit beurteilt, auch Bonität genannt. Er wird von der Auskunftei Schufa berechnet, der größten Auskunftei Deutschlands. Der Schufa-Score basiert auf einem komplizierten, geheimen Analyseverfahren.
Banken, Versicherungen oder Vermietergesellschaften nutzen den Schufa-Score, um zu beurteilen, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Kunde in Zukunft zum Beispiel seine Kreditraten oder seine Miete zahlt.
Was ist der Basis-Score?
Den sogenannten Basis-Score gibt die Schufa mit der Selbstauskunft an. Er wird als Wert zwischen 0 und 100 Prozent angegebenen.
Dieser Prozentsatz basiert auf den von der Schufa gespeicherten Daten und wird alle drei Monate aktualisiert.
| Scorewert in Prozent | Ausfallwahrscheinlichkeit |
|---|---|
| > 97,5 | Sehr geringes Risiko |
| 95–97,5 | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90–95 | Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80–90 | Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50–80 | Sehr hohes Risiko |
| < 50 | Sehr kritisches Risiko |
Hierbei geht es nicht um einzelne Personen: Sie werden dabei einer statistischen Vergleichsgruppe zugeordnet.
Eine Prozentzahl von 95 Prozent soll zum Beispiel angeben, dass innerhalb dieser Gruppe statistisch von 100 Menschen 95 Personen zuverlässig ihren Zahlungspflichten nachkommen. Ihr Schufa-Score wäre in diesem Fall recht hoch – das ist gut.
Gut zu wissen: Ein Scorewert von 100 Prozent ist praktisch unmöglich. Das liegt daran, dass niemand garantieren kann, dass etwa eine Kreditzahlung doch ausfallen könnte.
Was ist ein Branchen-Score?
Neben dem Basis-Score gibt es auch noch Branchen-Scores, die eine Skala von 0 bis 9.999 haben. Das liegt daran, dass die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung eines Bankkredits anders ausfallen kann als die eines Mobilfunkvertrages.
Das heißt, es gibt unterschiedliche Schufa-Scores für Banken, Versicherungen, Telekommunikationsunternehmen oder Online-Händler.
Gut zu wissen: In die Schufa-Scores fließen sowohl positive als auch negative Merkmale. Positive Merkmale sind etwa abbezahlte Kredite. Negative Merkmale sind dagegen, offene Forderungen oder gerichtliche Mahnverfahren.
Der Schufa-Score für Geldinstitute
Der Branchen-Score für Ihren nächsten Kredit, wenn Sie keine offenen Negativmerkmale haben:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| A | 9.863 – 9.999 | 0,80 |
| B | 9.772 – 9.862 | 1,64 |
| C | 9.709 – 9.771 | 2,47 |
| D | 9.623 – 9.708 | 3,10 |
| E | 9.495 – 9.622 | 4,38 |
| F | 9.282 – 9.494 | 6,21 |
| G | 8.774 – 9.281 | 9,50 |
| H | 8.006 – 8.773 | 16,74 |
| I | 7.187 – 8.005 | 25,97 |
| K | 6.391 – 7.186 | 32,56 |
| L | 4.928 – 6.390 | 41,77 |
| M | 1 – 4.927 | 60,45 |
Der Branchen-Score für Ihren nächsten Kredit, wenn Sie offene Negativmerkmale haben:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| N | 4.112 – 9.999 | 48,47 |
| O | 1.107 – 4.111 | 77,57 |
| P | 1 – 1.106 | 96,08 |
Der Schufa-Score für Online-Shops
Wenn Sie online einkaufen und Ihre Bestellung auf Rechnung bezahlen möchten, prüft der Versandhändler Ihre Bonität. Dafür greifen die Online-Shops auf Schufa-Score-Tabellen mit speziellen Ratingstufen zurück.
Der Branchen-Score für Ihren nächsten Online-Kauf auf Rechnung, wenn Sie keine offenen Negativmerkmale haben:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| A | 9.974 – 9.999 | 0,14 |
| B | 9.952 – 9.973 | 0,35 |
| C | 9.937 – 9.951 | 0,53 |
| D | 9.918 – 9.936 | 0,66 |
| E | 9.886 – 9.917 | 0,86 |
| F | 9.825 – 9.885 | 1,22 |
| G | 9.647 – 9.824 | 2,34 |
| H | 9.437 – 9.646 | 5,30 |
| I | 9.279 – 9.436 | 7,73 |
| K | 9.006 – 9.278 | 10,26 |
| L | 8.078 – 9.005 | 15,81 |
| M | 1 – 8.077 | 35,94 |
Der Branchen-Score für Ihren nächsten Online-Kauf auf Rechnung, wenn Sie offene Negativmerkmale haben:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| N | 3.208 – 9.999 | 49,16 |
| O | 283 – 3.207 | 88,72 |
| P | 1 – 282 | 99,54 |
Der Schufa-Score für Handy-Verträge
Bonität und Handy-Vertrag? Auch für Ihr nächstes Smartphone spielt Ihre Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. Ihre Bonität wird aber nicht nur geprüft, wenn Sie ein neues Handy auf Raten kaufen möchten, sondern auch wenn Sie einen neuen Mobilfunk- oder DSL-Vertrag abschließen.
Der Branchen-Score für Ihren nächsten Handy-Kauf, wenn Sie keine offenen Negativmerkmale haben:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| A | 9.877 – 9.999 | 0,60 |
| B | 9.787 – 9.876 | 1,49 |
| C | 9.724 – 9.786 | 2,39 |
| D | 9.621 – 9.723 | 3,16 |
| E | 9.459 – 9.620 | 4,66 |
| F | 9.181 – 9.458 | 7,28 |
| G | 8.607 – 9.180 | 10,49 |
| H | 7.725 – 8.606 | 17,76 |
| I | 6.856 – 7.724 | 28,73 |
| K | 6.094 – 6.855 | 35,97 |
| L | 4.681 – 6.093 | 44,97 |
| M | 1 – 4.680 | 60,59 |
Der Branchen-Score für Ihren nächsten Handy-Kauf, wenn Sie offene Negativmerkmale haben:
| Rating | Scorewert | Risikoquote in Prozent |
|---|---|---|
| N | 3.288 – 9.999 | 50,37 |
| O | 231 – 3.287 | 88,15 |
| P | 1 – 230 | 99,34 |
Wie wird der Wert berechnet?
Wie genau der sogenannte Basis-Score berechnet wird, ist ein Geschäftsgeheimnis der Schufa. Klar ist aber, die Schufa bezieht viele Daten mit hinein.
Unter anderem folgende Daten spielen bei der Berechnung des Schufa-Scores eine Rolle:
- Daten zu Zahlungsverpflichtungen
- Infos zu Konten
- Daten von Inkassounternehmen
- Gerichtsdaten wie „Nichtabgabe der Vermögensauskunft“, „Gläubigerbefriedung nach einem Monat nicht nachgewiesen“, „Gläubigerbefriedung ausgeschlossen“
- Informationen über Verbraucherinsolvenzverfahren
Wie kann ich den Schufa-Score verbessern?
Um Ihren Schufa-Score zu verbessern, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Die wichtigsten finden Sie anbei:
Rechnungen zahlen: Zahlen Sie Ihre Rechnungen für den Handyvertrag und Strom pünktlich. Mit einem Lastschriftverfahren senken Sie den Aufwand und das Risiko, dass Sie mal eine Rechnung übersehen. Wie das funktioniert, lesen Sie hier. Kommen Sie stets Ihren Verpflichtungen zur monatlichen Rückzahlung Ihrer Kredite nach. Außerdem könnte sich auch eine vorzeitige Rückzahlung positiv auf den Schufa-Score auswirken. Weiterhin sollten Sie darauf achten, Ihren Kreditrahmen überhaupt erst zu überschreiten.
Kreditanfrage: Wenn Sie sich nach einem Kredit erkundigen, sollten Sie keine Kreditanfrage bei einer Bank stellen. Greifen Sie stattdessen auf die Konditionsanfrage zurück. Das ist dann der Fall, wenn Sie auf einem Vergleichsportal Kreditkonditionen mehrerer Banken miteinander vergleichen.
