Dürfen Sparer viele Tagesgeld-Konten haben?

Frag t-online

Darf man das Tagesgeldkonto ständig wechseln?

Jede Woche beantwortet ein Experte aus der t-online-Ratgeberredaktion eine Leserfrage rund ums Geld. Heute geht es um Aktionszinsen beim Tagesgeld.

In Deutschland kann man bei Tages- und Festgeldkonten wieder gute Zinskonditionen erhalten. Lange war das nicht möglich, die Europäische Zentralbank ließ den Leitzins 2016 auf null Prozent fallen – und dort blieb er auch bis 2022. Erst als durch den Ukraine-Krieg die Energiepreise stiegen und die Inflation Wirtschaft und Privathaushalte belastete, musste die EZB als Währungshüter wieder eingreifen.

Der Leitzins liegt im Herbst 2026 bei 2,50 Prozent und könnte durch den neuen Energiepreisschock durch den Iran-Krieg abermals kräftiger ansteigen.

Was für Unternehmen keine besonders gute Nachricht ist, ist für Sparer hingegen ein Segen. Denn mit der Zinswende 2022 lohnt es sich zum ersten Mal seit Langem wieder, auf die Konditionen beim Tages- und Festgeld zu schauen. Seit Monaten versuchen die Banken, mit neuen Zinsen neue Kunden anzulocken. Besonders verbreitet sind dabei Aktionszinsen, also attraktive Zinsen, die es nur für einen begrenzten Zeitraum gibt. In der Regel geht es um drei oder vier Monate. Nach Ablauf der Aktionszeit fallen die Tagesgeldzinsen wieder auf den Standardzinssatz.

Ein t-online-Leser will diese Aktionsangebote nutzen. Doch er weiß nicht genau, was nach Ablauf der Aktionszeit passiert: „Kann ich das Geld dann einfach zu einem anderen Anbieter umschichten? Muss ich das erste Konto dann kündigen?“

Die Antwort auf die erste Frage lautet ganz einfach: Ja. Sobald der Aktionszeitraum vorbei ist, können Sparer ihr Geld zu einem Wettbewerber überweisen und dort dann von neuen Aktionszinsen profitieren. Das nennt man Zins-Hopping. Eine Begrenzung dafür gibt es grundsätzlich nicht – man kann so viele Tagesgeldkonten eröffnen, wie man will.

Das alte Konto muss man auch nicht unbedingt kündigen. Manchmal kann es sich auch lohnen, es erst einmal zu behalten, falls es jemals wieder Aktionszinsen geben sollte, die dann auch für Bestandskunden gelten.

Allerdings sollten Sparer insbesondere dann das Konto kündigen, wenn dafür Kontoführungsgebühren verlangt werden. Darauf sollten Sie schon bei Vertragsabschluss achten. Wenn das Konto gekündigt wurde und dieselbe Bank irgendwann wieder einen Aktionszins anbietet, können Sparer auch erneut als Neukunde gelten. Häufig gibt es dafür aber eine Frist von sechs oder zwölf Monaten seit Kontokündigung.

Ob sich das Zins-Hopping lohnt, darüber kann man auch streiten. Denn der Aufwand ist relativ hoch, wenn man alle drei bis vier Monate ein neues Tagesgeldkonto eröffnet. So muss man sich jedes Mal mit einem Ausweisdokument verifizieren und einen Antrag ausfüllen. Bei den aktuell gültigen Zinssätzen von bis zu vier Prozent stehen Aufwand und Ertrag nicht immer im Verhältnis.