Während wir uns vom Jahr 2024 verabschieden, fassen Sie vielleicht Vorsätze für das neue Jahr. Wenn die Verbesserung Ihrer Finanzen auf der Tagesordnung steht, könnte eine Investition ein guter Anfang sein.
Es gibt verschiedene Gründe, warum Menschen ihr Geld nicht anlegen.
Vielleicht denken Sie, dass Sie nicht reich genug sind, Sie haben Angst vor dem Risiko oder es fehlt Ihnen einfach das Selbstvertrauen, loszulegen.
Obwohl es überwältigend sein kann, sich auf eine Investitionsreise einzulassen, ist es ein wichtiger Schritt zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft und es ist völlig in Ordnung, klein anzufangen.
Ja, Investieren mag riskant klingen – und kann auch sein –, aber Sie sollten auch bedenken, dass es auch als Schutz vor Inflation dienen kann. Denn im Gegensatz zu Ersparnissen können Investitionen mit steigenden Preisen wachsen.
Anleihen
Die Finanzwelt ist voller Fachjargon, der für Neulinge abschreckend sein kann.
Um ganz am Anfang zu beginnen, ist es sinnvoll, die wichtigsten Anlagearten durchzugehen, wobei Anleihen die erste sind.
Wir können uns Anleihen als eine „Ich schulde Ihnen etwas“-Botschaft vorstellen, da es sich im Wesentlichen um ein Darlehen an ein Unternehmen oder eine Regierung handelt.
Wenn Sie eine Anleihe aufnehmen, sollten Sie auf den Zeitrahmen achten, innerhalb dessen das Geld an Sie zurückgezahlt werden muss, und Sie sollten auch auf den Kuponsatz achten.
Der Kuponsatz bezeichnet die Höhe der Zinsen, die Ihnen der Anleiheemittent in der Regel ein- oder zweimal im Jahr zu zahlen verspricht.
Ein weiterer Begriff, der Ihnen beim Umgang mit Anleihen begegnet, ist die Rendite. Die Rendite, ebenfalls in Prozent ausgedrückt, berücksichtigt sowohl den Kuponsatz (den Zins) als auch den hypothetischen Geldbetrag, den Sie erhalten würden, wenn Sie die Anleihe auf dem aktuellen Markt verkaufen würden. Es spiegelt daher wider, wie profitabel die Anleihe ist.
Vor dem Kauf von Anleihen sollten Sie sich außerdem Gedanken über die Zuverlässigkeit des Emittenten machen, indem Sie dessen Bonität prüfen.
Anleihen mit höherem Rating gelten im Allgemeinen als sicherere Anlagen, da die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung durch den Emittenten höher ist.
Aktien und Wertpapiere
Aktien, auch Aktien genannt, stellen eine andere Anlageform dar.
Wenn Sie eine Aktie kaufen, zahlen Sie Geld, um einen kleinen Anteil an einem Unternehmen zu kaufen, was bedeutet, dass Sie Teilhaber werden.
Wenn es einem Unternehmen gut geht, steigt der Aktienkurs tendenziell, und wenn es einem Unternehmen schlecht geht, wird der Kurs wahrscheinlich sinken.
Der Wert einer Aktie hängt auch von den wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ab.
Wenn sich eine Wirtschaft in einer schwierigen Phase befindet, sind die Menschen im Allgemeinen weniger investitionsfreudig, was sich in niedrigeren Preisen niederschlägt.
„Investitionen müssen wirklich mittel- bis langfristig angelegt sein, da die Preise schwanken“, sagte Jason Hollands, Investmentexperte bei Evelyn Partners.
„Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, Geld zu investieren, und dann kommt ein schwieriges Jahr, und plötzlich verlieren Sie 20 % Ihres Geldes genau an dem Punkt, an dem Sie es verwenden müssen“, fügte er hinzu.
„Wenn Sie einen sehr langen Zeithorizont haben, sollten Sie bereit sein, sowohl Höhen als auch Tiefen zu tolerieren.“
Nehmen wir also an, Sie haben sich für Ihren Zeitplan entschieden und Ihre Aktien gekauft. Eine wichtige Frage bleibt: Woher kommt Ihr Einkommen?
Die wichtigste Möglichkeit, mit Aktien einen Gewinn zu erzielen, besteht darin, sie zu einem höheren Preis zu verkaufen, als Sie sie gekauft haben. Sie können mit Aktien aber auch durch Dividenden Geld verdienen.
Unternehmen zahlen Dividenden an ihre Aktionäre aus, meist in Form von Bargeld oder mehreren Unternehmensanteilen.
Gebündelte Mittel
Ein Anlagetipp, den Sie möglicherweise erhalten haben, lautet: „Diversifizieren Sie Ihr Portfolio“, was im Wesentlichen bedeutet: „Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb.“
Wenn Sie in verschiedene Arten von Vermögenswerten investieren, bedeutet die Logik, dass Sie nicht alles verlieren, wenn ein bestimmtes Unternehmen pleite geht.
Wenn Sie nicht über viel Geld verfügen, scheint es schwieriger zu sein, Ihre Investitionen effizient zu verteilen, aber in diesen Fällen können gebündelte Mittel nützlich sein.
Wie Sie vielleicht schon vermutet haben, handelt es sich bei einem gepoolten Fonds um Investitionen mit anderen Personen.
Anstatt Ihr eigenes Vermögen zu kaufen, wird Ihr Geld mit den Geldern anderer in einen großen Topf gelegt und dieser dann zum Kauf einer Mischung aus Produkten wie Anleihen oder Aktien verwendet.
Die persönliche Rendite, die Sie aus dieser gebündelten Investition erzielen, hängt davon ab, wie viel Sie investieren.
Zu den häufigsten Arten von gepoolten Anlagen, auf die Sie stoßen können, gehören Investmentfonds und ETFs (Exchange Traded Funds).
Obwohl sie sich etwas ähneln, besteht ein Unterschied zwischen diesen beiden Produkten darin, dass Investmentfonds im Allgemeinen von einem Experten verwaltet werden, der die zu kaufenden Vermögenswerte auswählt – ein Prozess, der als aktives Management bezeichnet wird.
ETFs hingegen werden eher passiv verwaltet, was bedeutet, dass sie Algorithmen verwenden, um einen bestimmten Index nachzubilden.
Indizes wie der S&P 500 sind wie Anzeigetafeln, die zeigen, wie gut Unternehmen in einem bestimmten Markt abschneiden.
Wenn ein Fonds beispielsweise den S&P 500 nachbildet, bedeutet dies, dass er in Aktien investiert, die in der „Bestenliste“ des S&P enthalten sind.
„Wir glauben an die Vorzüge des passiven Investierens“, sagte Colm Moore, Geschäftsführer von Moore Wealth Management.
„Die Herausnahme der Handels- und Transaktionskosten kann einen großen Einfluss auf Ihre Rendite haben.“
Während einige Anleger es vorziehen, jemanden für die Verwaltung ihres Portfolios zu bezahlen, ist aktives Management teurer, und es gibt keinen dieser Fonds, der durchgängig indexbasierte Anlagen übertrifft.
Andere Arten von Investitionen
Zu den alternativen Vermögenswerten zählen neben Aktien und Anleihen auch Gold, Öl, Immobilien oder sogar Kryptowährungen.
Es mag teuer erscheinen, Ihr Geld in diese Vermögenswerte zu investieren, aber wie bereits erläutert, können gebündelte Fonds eine Möglichkeit sein, dies zu umgehen.
Bevor Sie entscheiden, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten, sollten Sie über die Vor- und Nachteile der einzelnen Vermögenswerte nachdenken.
Gold bietet beispielsweise keine Dividendenerträge, wird jedoch oft als sicherer Hafen angesehen, da es in Zeiten der Unsicherheit seinen Wert behält.
Sie sollten auch über die Liquidität des von Ihnen gekauften Vermögenswerts nachdenken, das heißt, wie einfach es ist, den Vermögenswert zu kaufen und zu verkaufen.
Immobilieninvestitionen beispielsweise sind relativ illiquide.
Einige abschließende Tipps
Da Sie nun hoffentlich eine klarere Vorstellung vom Anlageprozess haben, haben wir Finanzexperten gebeten, einige häufige Fehler zu erläutern, die Anfänger machen.
„Ein wirklich großer Fehler, den viele Anfänger machen, besteht darin, dass sie über einen bestimmten Bereich lesen. Es ist spannend … und sie können sich sehr schnell auf den Weg machen, einen Fonds zu kaufen, bevor sie darüber nachdenken, ob es für sie sinnvoll ist“, sagte Jason Hollands von Evelyn Partners.
Er sagte gegenüber Euronews Business, nur weil eine Aktie für Aufsehen sorgt, heißt das nicht unbedingt, dass sie gut in Ihr Portfolio passt.
Colm Moore, Geschäftsführer von Moore Wealth Management, erklärte, dass sein erster Tipp für diejenigen, die investieren möchten, darin bestehe, bestehende hochverzinsliche Kredite abzubezahlen und sicherzustellen, dass sie über ein Kapitalpolster für einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten verfügen ohne Einkommen.
Einmal angelegt, sagt er, sollten sich Privatpersonen nicht verunsichern lassen, wenn der Wert ihrer Aktie sinkt, da dieser mit der Zeit wahrscheinlich wieder steigen wird.
„Der größte Fehler, den Menschen machen, besteht darin, dass sie in Panik geraten, wenn die Märkte fallen, und sagen: ‚Ich muss mein Geld aus dem Markt herausholen und in die vermeintliche Sicherheit von Bargeld investieren‘.“
„Die besten Tage folgen immer den schlechtesten Tagen“, fügte Moore hinzu.
„Wenn Sie also Ihr Geld abheben, verpassen Sie die unvermeidliche Erholung der Preise. Es kommt immer auf die Zeit am Markt an und nicht auf das Timing des Marktes.“
Zur Erinnerung: Die Informationen in diesem Artikel stellen keine Finanzberatung dar. Recherchieren Sie zusätzlich immer selbst, um sicherzustellen, dass sie für Ihre spezifischen Umstände geeignet sind. Denken Sie auch daran, dass wir eine journalistische Website sind und uns zum Ziel gesetzt haben, die besten Leitfäden, Tipps und Ratschläge von Experten bereitzustellen. Wenn Sie sich auf die Informationen auf dieser Seite verlassen, geschieht dies ausschließlich auf Ihr eigenes Risiko.
