Laut UK Finance nehmen ein Fünftel der Erstkäufer in Großbritannien, die auf die Immobilienleiter aufsteigen wollen, Hypotheken mit einer Laufzeit von mehr als 35 Jahren auf.
Das ist der höchste Anteil seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 2005 und ein deutlicher Anstieg im Vergleich zu vor 10 Jahren, als die Zahl nur etwa ein Viertel der Erstkäufer und weniger als jeder zehnte Immobilienbesitzer betrug, der umziehen wollte.
Ein weiteres Anzeichen für einen Trend ist, dass sich der Anteil der Erstkäufer, die Hypotheken mit einer Laufzeit von bis zu 40 Jahren aufnehmen, seit Dezember 2021 von 9 % auf über 20 % verdoppelt hat, da Hypothekenanbieter längerfristige Kredite anbieten.
Eine Bank verzeichnete einen Ansturm von Bewerbern, nachdem sie im Sommer ihre Hypothek mit einer Laufzeit von 40 Jahren aufgelegt hatte.
Die Daten zeigen, dass die traditionelle Hypothek mit einer Laufzeit von 25 Jahren nicht mehr der populärste Zeitrahmen ist, da sie bei mehr als 50 % aller Ersthypotheken vorherrscht.
Britische Käufer und mehr als ein Viertel aller Umzugsunternehmen entschieden sich für einen Kredit mit einer Laufzeit von mehr als 30 Jahren.
Die Q3-Daten des Household Finance Review des Banken- und Finanzdienstleistungsverbands kommen Wochen, nachdem die Bank of England ihre Besorgnis darüber geäußert hat, dass britische Kreditnehmer zunehmend versuchen, die Laufzeit ihrer Hypothekendarlehen zu verlängern.
Nach der globalen Finanzkrise 2007/2008 sanken die Kreditkosten stark auf einen historischen Tiefstand, und viele Hauskäufer nutzten die Zinssätze, um mehr Kredite aufzunehmen.
Ein starker Anstieg der Inflationszahlen im Zuge der Covid-Pandemie und ein Anstieg der Energiepreise aufgrund des Krieges in der Ukraine führten jedoch dazu, dass die Bank of England zunehmend unter Druck geriet, ihre Zinssätze anzuheben.
Seit Dezember 2021 sind die Kreditkosten kontinuierlich von 0,1 % auf 5,25 % gestiegen, wobei viele Hypothekeninhaber jeden Monat Hunderte Pfund an Nachzahlungen leisten müssen.
Die Bank of England geht davon aus, dass längerfristige Hypotheken dazu führen könnten, dass die Haushalte finanzielle Probleme für die Zukunft anhäufen.
„Während längere Hypothekenlaufzeiten und andere Nachsichtsmaßnahmen kurzfristig den Druck auf Kreditnehmer verringern könnten, könnten sie längerfristig die Schuldenlast erhöhen“, sagte die Bank.
Die Kreditnehmer selbst geben an, dass sie sich zunehmend Sorgen um zukünftige Rückzahlungen machen. Vermieter, die ihre Anschaffungen über günstige Kredite finanziert haben, haben darauf hingewiesen, dass sie gezwungen sind, die Mieten zu erhöhen, um die steigenden Kosten zu decken.
Laut UK Finance ist es möglich, dass einige längerfristige Hypotheken freiwillig und nicht aus Notwendigkeit aufgenommen wurden.
Es wird darauf hingewiesen, dass ein Kreditnehmer es vorziehen könnte, zunächst über einen längeren Zeitraum weniger zu zahlen und sich dann möglicherweise dazu entschließt, die Laufzeit seiner Hypothek im Laufe der Laufzeit weiter zu verkürzen.
Eine Hypothek mit längerer Laufzeit hat möglicherweise den Vorteil geringerer monatlicher Rückzahlungen, die Gesamtkosten der Kreditaufnahme sind jedoch höher, wenn der Kreditnehmer die gesamte Laufzeit zur Rückzahlung in Anspruch nimmt.
James Tatch, Head of Analytics bei UK Finance, sagte: „Steigende Zinssätze und der Druck auf die Lebenshaltungskosten in Verbindung mit hohen Immobilienpreisen haben dazu geführt, dass Käufer nach Möglichkeiten suchen, ihre Erschwinglichkeit zu erhöhen.“
„Vor diesem Hintergrund ist der Anteil der Erstkäufer, die längerfristige Hypotheken aufgenommen haben, bis 2023 schleichend gestiegen, wenngleich sich dieser Trend abzuschwächen scheint.“
