Sie ist Pflicht für alle Arbeitnehmer, doch deshalb wissen noch längst nicht alle genau über die gesetzliche Rente Bescheid. Das sind häufige Irrtümer.
Das Wichtigste im Überblick
Rentenbeiträge, Entgeltpunkte, Abschläge – wie die gesetzliche Rentenversicherung funktioniert, weiß längst nicht jeder. Dabei ist die große Mehrheit der Deutschen Teil des Systems. Grund genug, mit einigen der gängigsten Irrtümer aufzuräumen.
1. Die gesetzliche Rente fließt automatisch
Wer das denkt, kann lange warten. Um die gesetzliche Rente beziehen zu können, müssen Sie einen Antrag bei der Deutschen Rentenversicherung (DRV) stellen. Planen Sie dafür mindestens drei Monate Vorlauf ein.
Den Antrag „R 0100“ sowie Erläuterungen und Formulare für die Bescheinigung des Einkommens finden Sie hier auf den Seiten der DRV. Um die gesetzliche Rente zu beantragen, müssen Sie eine Reihe von Unterlagen einreichen – etwa eine Kopie Ihres Personalausweises und Informationen über Ihre Kranken- und Pflegeversicherung. Welche Daten noch nötig sind, lesen Sie hier.
2. Die Rente sinkt immer weiter
Auch das ist nicht richtig. Die staatliche Rentengarantie schützt Sie davor, dass Ihre persönliche Rente von einem Jahr auf das andere sinkt. Lässt es die wirtschaftliche Lage nicht zu, die Rente zu erhöhen, weil die Bruttolöhne gesunken sinkt, ändert sich ihre Höhe nicht.
Stattdessen kommt in den kommenden Jahren der Nachholfaktor zum Tragen: Dabei wird die Senkung, die eigentlich hätte stattfinden müssen, mit einer späteren Erhöhung verrechnet. Die Renten steigen dann also nicht so stark, wie sie es angesichts der Lohnentwicklung hätten tun müssen. Mehr zur Berechnung der Rentenanpassung lesen Sie hier.
Ganz falsch ist die Annahme, dass die Rente sinken könnte, aber nicht. Denn was tatsächlich sinken kann, ist das Rentenniveau. Es zeigt, wie sich die durchschnittliche Rente im Vergleich zum durchschnittlichen Einkommen eines Arbeitnehmers verhält.
Aktuell liegt das Rentenniveau bei 48,1 Prozent (Stand: Februar 2023). Das bedeutet, dass die Durchschnittsrente 48,1 Prozent des Durchschnittseinkommens entspricht. Rückschlüsse darauf, wie hoch Ihre persönliche Rente ausfällt, können Sie daraus nicht ziehen. Mehr zum Rentenniveau lesen Sie hier.
3. Je mehr ich verdiene, desto mehr Rente bekomme ich
Das stimmt grundsätzlich, allerdings ist der Anstieg der Rente gedeckelt. Das liegt an der sogenannten Beitragsbemessungsgrenze. Geht Ihr Verdienst über diese Grenze hinaus, zahlen Sie für den Teil, der die Grenze übersteigt, keine weiteren Beiträge in die Rentenversicherung.
4. Ich verliere meine Beiträge, wenn ich weniger als fünf Jahre einzahle
Nein. „Menschen, die ihr reguläres Rentenalter erreicht haben, aber insgesamt nur auf eine Beitragszeit von unter fünf Jahren kommen, können sich ihre eingezahlten Beiträge erstatten lassen“, erklären die Experten der Zeitschrift „Finanztest“. Oft dürfte es aber lohnender sein, fehlende Beitragsjahre mit freiwilligen Zahlungen auszugleichen. Mehr dazu lesen Sie hier.
5. Mit 63 Jahren kann ich abschlagsfrei in Frührente gehen
Falsch. Die Rente mit 63 konnten nur jene Versicherten erhalten, die vor 1953 geboren wurden. Für jeden späteren Geburtsjahrgang wird die Altersgrenze schrittweise auf das 65. Lebensjahr angehoben. Wer 1958 geboren wurde, kann die unter dem Namen „Rente mit 63“ bekannt gewordene Frührente beispielsweise erst ab dem 64. Lebensjahr beziehen. Welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um abschlagsfrei früher in Rente zu gehen, lesen Sie hier.
6. Abschläge fallen weg, sobald ich das Regeleintrittsalter erreicht habe
Nein. Einmal Rentenabschläge, immer Rentenabschläge. Gehen Sie früher in Rente, als es Ihre Regelaltersgrenze vorsieht, ohne auf 45 Beitragsjahre zu kommen, sinkt Ihre Rente dauerhaft. Und zwar für jeden Monat, den Sie vor dem regulären Renteneintrittsalter in den Ruhestand gehen, um 0,3 Prozent. Maximal sind bis zu 14,4 Prozent Abschlag möglich – bis zum Lebensende. Welchen weiteren Denkfehler Sie bei der „Rente mit 63“ nicht machen sollten, lesen Sie hier.
